Chinese bedrijven lenen bij geldschieters

Met de aanscherping van kredieten in China, zijn veel bedrijven ertoe overgegaan leningen te sluiten bij ‘privé’ geldschieters. Alleen zo kunnen zij de kredietcrisis overwinnen.

De Chinese autoriteiten proberen met de sterke controle op kredietverlening, hun oververhitte economie wat af te koelen. Om in hun financieringsbehoefte te voldoen gaan veel kleine en middelgrote bedrijven als gevolg daarvan onderhandse leningen aan. De totale kredietverlening van deze ‘schaduwbanken’ is ongeveer 18% van alle bankleningen in China. Dat is ongeveer US$ 1.280 miljard of 21% van het BNP van China, zegt Shihua Financial.

De Wenzhou People’s Bank schat dat 90% van de gezinnen en 60% van de bedrijven betrokken zijn bij de private kredietmarkt. De jaarlijkse rente voor een onderhandse lening kan oplopen tot 100%, bijna 15 maal zo veel als de reguliere rentes voor bankleningen in China. Deze schaduwbanken zijn voornamelijk kredietbanken en kleine leningsbedrijven die particuliere kredieten verstrekken. Deze transacties vallen volledig buiten het gezichtsveld van de officiële regelgeving en toezicht.

Rechtsgeschillen
Deze kwestie kwam aan het licht nadat Chinese staatspersbureaus melding maakten van een toename van het aantal eigenaren van kleine bedrijven dat zijn leningen niet kan terugbetalen. Volgens China Daily waren alleen in Shanghai al 190 rechtsgeschillen over onderhandse leningen ingediend voor de maand september.

Op 21 september werd bekend dat Hu Fulin, eigenaar van één van de grootste brilfabrikanten in Wenzhou, was gevlucht omdat hij niet meer in staat was zijn schulden te betalen. Officiële instanties hebben de verdwijning van de ondernemer bevestigd. Hu Fulin zou ongeveer 130 miljoen yuan (US$ 20,3 miljoen) hebben geleend bij particuliere kredietverstrekkers.

Ineenstorting
"Als de problemen met de cash-flow niet worden opgelost, zal de ineenstorting van het ondergronds banksysteem desastreuze gevolgen hebben voor de particuliere geldschieters en de leners in Wenzhou", zei Chen Gongmeng, voorzitter van de Wenzhou Strategic Investors Federation.
Een analist bij de tweede grootste bank van China, Agriculture Bank of China, gelooft echter dat de risico’s voor de Chinese economie kunnen worden bedwongen, omdat het banksysteem relatief geïsoleerd is van dergelijke woekeractiviteiten.

In juni heeft de China Banking Regulatory Commission (CBRC) richtlijnen gegeven aan de banken om een krediet impuls te geven aan kleine bedrijven en om een hogere verhouding van slechte leningen met kleine en middelgrote ondernemingen toe te laten. Volgens cijfers van de CBRC was er tot april aan slechte leningen aan kleine en middelgrote bedrijven 239,5 miljard yuan (US$ 37,4 miljard dollar) verstrekt. De totale leningen aan deze bedrijven bedraagt 9,45 biljoen yuan (US$ 1.470 miljard dollar).